Pix Automático: A Nova Modalidade de Pagamento que Chega para Facilitar Suas Contas

Pix Automático Chega em Junho: A Nova Solução para Pagamentos Recorrentes 🗓️

Em um cenário de crescente digitalização dos pagamentos, o Banco Central anunciou oficialmente o lançamento do Pix Automático, uma funcionalidade inovadora dentro do sistema de pagamentos instantâneos, prevista para começar a valer em 16 de junho de 2025.

Essa novidade promete transformar a maneira como lidamos com pagamentos recorrentes, como mensalidades escolares, planos de saúde, serviços por assinatura e contas de consumo.

A ferramenta será apresentada ao público em um evento que ocorrerá no dia 4 de junho, em São Paulo, com a participação do presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo.

A principal proposta dessa modalidade é oferecer uma alternativa mais ágil e menos burocrática ao tradicional débito automático, ampliando a utilização do Pix e proporcionando mais conveniência tanto para consumidores quanto para empresas.

Pix Automático vs. Pix Recorrente: Quais as Diferenças? 🔍

Embora tanto o Pix Automático quanto o Pix Recorrente permitam agendar pagamentos periódicos, há diferenças fundamentais entre as duas modalidades:

• Pix Recorrente: Atualmente, alguns bancos oferecem o Pix Recorrente, onde o usuário autoriza transferências com valor fixo e datas previamente definidas. O usuário é responsável por agendar cada pagamento, o que exige mais controle e intervenção de sua parte.

• Pix Automático: O Pix Automático, por sua vez, permite que empresas enviem uma solicitação de autorização ao cliente para que os pagamentos sejam realizados automaticamente, com valores variáveis ou frequências flexíveis. Ele funciona de maneira similar ao débito automático, mas dispensa a necessidade de convênios específicos entre as empresas e os bancos, o que facilita a adesão, especialmente por parte de empresas menores.

Essa novidade elimina etapas burocráticas e torna o processo mais simples e acessível, com a possibilidade de adaptação tanto para consumidores quanto para empresas.

Como Funciona o Pix Automático? 💳

Para os Pagadores (Consumidores)

O funcionamento do Pix Automático é simples e prático.

O consumidor receberá uma solicitação de autorização por parte da empresa com a qual mantém vínculo (por exemplo, escola, plano de saúde, prestadora de serviços).

Se o consumidor concordar, ele autoriza o débito diretamente no aplicativo de sua instituição financeira. Após essa autorização, os pagamentos serão realizados automaticamente nas datas combinadas, sem a necessidade de confirmação a cada transação.

Funcionalidades para o Pagador

Para as Empresas

Para as empresas, o Pix Automático é uma excelente ferramenta para garantir a regularidade dos recebimentos.

Empresas de todos os portes poderão usar essa funcionalidade para receber pagamentos periódicos de maneira eficiente.

A empresa precisará enviar uma proposta de adesão aos seus clientes, que poderão autorizar o pagamento das mensalidades ou faturas diretamente pelo Pix.

A principal vantagem para as empresas é que o Pix Automático oferece segurança e previsibilidade no fluxo de caixa, contribuindo para a redução da inadimplência.

Para as Instituições Financeiras

Bancos e instituições de pagamento também desempenham um papel crucial nesse novo sistema.

Eles devem oferecer o Pix Automático em suas plataformas, e a fase de testes já teve início em fevereiro de 2025, com conclusão prevista para o dia 6 de junho.

O objetivo dos testes é garantir que todos os sistemas funcionem de maneira integrada, permitindo transações rápidas e seguras para todas as partes envolvidas.

Principais Perguntas Sobre o Pix Automático: Esclareça Suas Dúvidas! 💬

1. O Pix Automático é seguro? 

Sim! O Pix Automático segue os mesmos padrões de segurança do sistema tradicional de Pix, incluindo criptografia, autenticação e rastreabilidade das transações.

Além disso, os débitos automáticos só ocorrerão após a autorização expressa do pagador, que poderá cancelar a autorização a qualquer momento, garantindo total controle sobre as transações.

2. Há cobrança de taxas para utilizar o Pix Automático? 💸

• Para pessoas físicas: O Pix Automático será gratuito para os pagadores.

• Para empresas: Pode haver cobrança de tarifas para as empresas que receberem pagamentos via Pix Automático. Essas taxas variam conforme a política da instituição financeira que recebe os pagamentos.

3. Quem pode utilizar o Pix Automático? 

A modalidade estará disponível tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.

Empresas que realizam cobranças periódicas, como escolas, academias, prestadoras de serviços e fornecedores de assinaturas, são algumas das que podem se beneficiar dessa funcionalidade.

4. Como configurar o Pix Automático? 

O processo de configuração do Pix Automático é bastante simples:

1. A empresa envia uma solicitação de autorização para o cliente.

2. O cliente recebe a solicitação no seu aplicativo bancário e autoriza o Pix Automático.

3. Após a autorização, os pagamentos serão feitos automaticamente nas datas programadas.

5. É possível cancelar o Pix Automático? 

Sim, o pagador pode cancelar o Pix Automático a qualquer momento por meio do aplicativo bancário.

Após o cancelamento, os débitos automáticos serão interrompidos imediatamente, oferecendo total liberdade ao consumidor.

6. O Pix Automático utiliza chaves Pix? 

Não. O Pix Automático não depende do uso de chaves Pix. As transações podem ser realizadas utilizando os dados bancários tradicionais do recebedor, como número da conta e agência, o que torna o processo ainda mais simples.

Vantagens do Pix Automático: Como Ele Pode Facilitar Sua Vida 💡

O Pix Automático traz uma série de benefícios tanto para consumidores quanto para empresas. Confira abaixo as principais vantagens dessa funcionalidade:

• Comodidade: O Pix Automático permite que você não precise se preocupar com pagamentos recorrentes, como mensalidades e assinaturas. Tudo é feito de forma automática e sem a necessidade de confirmação a cada transação.

• Segurança: As transações são seguras, com criptografia avançada e rastreabilidade completa, garantindo a proteção de seus dados bancários.

• Controle: O consumidor mantém total controle sobre suas finanças, podendo cancelar ou editar a autorização a qualquer momento.

• Previsibilidade para empresas: Para as empresas, a implementação do Pix Automático ajuda a reduzir a inadimplência e melhora a previsibilidade do fluxo de caixa, o que contribui para a estabilidade financeira.

• Acessibilidade: Ao eliminar a necessidade de convênios bancários específicos, o Pix Automático se torna uma opção viável até para empresas de menor porte, ampliando a adesão ao sistema.

Conclusão: O Futuro dos Pagamentos Está Aqui! 

O Pix Automático é, sem dúvida, uma inovação que vai transformar a forma como realizamos pagamentos recorrentes.

Com a promessa de tornar os pagamentos mais rápidos, seguros e acessíveis, ele vem para substituir o tradicional débito automático e oferecer uma alternativa mais prática e moderna para consumidores e empresas.

A partir de 16 de junho de 2025, essa funcionalidade estará disponível, e você poderá aproveitar todas as suas vantagens, sem precisar se preocupar com vencimentos de contas e faturas.